Hypotheekvormen na de verkoop

 

Met jouw feedback help je mee funda te verbeteren, meehelpen kost een minuutje. Geef je feedback.

 

Rijk door overwaarde of in het rood door restschuld

Je hebt je huis verkocht. Krijg je het geld vervolgens automatisch op je rekening gestort? Of gaat het van bank naar bank? En wat staat er te gebeuren als je te maken hebt met overwaarde of restschuld? Bas Roelands is hypotheekadviseur bij Van de Water Groep in Oosterhout en legt uit hoe het zit. ‘Soms mag je je restschuld meefinancieren.’

‘De notaris die de overdracht van het huis heeft begeleid, zorgt ervoor dat het geld van de koper rechtstreeks naar jouw geldverstrekker gaat’, aldus Bas. ‘Was de verkoopprijs hoger dan je hypotheek, dan heb je overwaarde. Was het minder, dan heb je een restschuld.’

Opties bij overwaarde

Bas vertelt welke twee opties je hebt bij overwaarde.

1
Overwaarde in nieuwe hypotheek
‘Overwaarde krijg je binnen een paar werkdagen op je rekening gestort. Dit kun je in je nieuwe hypotheek stoppen. Je hoeft dan minder te lenen en krijgt daardoor lagere maandlasten. Je mag dan de hele hypotheekrente aftrekken.’

2
Overwaarde verzilveren
‘Je kunt je overwaarde ook verzilveren. Maar over datzelfde bedrag mag je in je nieuwe hypotheek geen rente meer aftrekken. Als je bijvoorbeeld een overwaarde had van €50.000,- en je hebt een nieuwe hypotheek van €300.000,-, dan mag je de rente van nog maar €250.000,- aftrekken. Je maandlasten zijn dus al hoger dan wanneer je het geld in je nieuwe hypotheek stopt en je betaalt over een deel ook nog eens meer rente. Laat daarom goed berekenen wat het je kost om je overwaarde te verzilveren.’

Opties bij onderwaarde

Zo kort na de crisis is het echter heel goed mogelijk dat je in plaats van overwaarde een restschuld hebt. De hypotheekadviseur vertelt wat dan de mogelijkheden zijn.

1
Restschuld betalen met eigen geld
‘Als je voldoende eigen geld hebt, betaal je de restschuld en ben je klaar.’

2
Restschuld meefinancieren in nieuwe hypotheek
‘Soms mag je je restschuld meefinancieren in een nieuwe hypotheek. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Vraag een financieel adviseur naar de mogelijkheden.’

3
Restschuld afbetalen met een schenking
‘Je kunt de restschuld betalen met een schenking, bijvoorbeeld van je ouders. Let daarbij wel op de fiscale regels rondom het schenken van grote bedragen.’

4
Polissen gebruiken voor je restschuld
‘Bij sommige hypotheken heb je een spaarpot of bijvoorbeeld een levensverzekering afgesloten. Het bedrag dat je hierin hebt opgebouwd tijdens de looptijd van je hypotheek, kun je gebruiken voor de afbetaling.’

5
Persoonlijke lening voor je restschuld
‘Je kunt voor je restschuld ook een persoonlijke lening afsluiten. Nadelen hiervan zijn dat de rentes vaak erg hoog zijn en dat je zo’n lening al moet afsluiten voor de verkoop van je huis definitief rond is. Voordeel is dat de rente aftrekbaar is.’

6
NHG en restschuld
‘Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan wordt in bijzondere gevallen je schuld mogelijk kwijtgescholden. Bijvoorbeeld als je tijdens de looptijd van je hypotheek gescheiden bent of arbeidsongeschikt bent geraakt en daardoor je huis moest verkopen. Vraag je hypotheekadviseur of je in aanmerking komt voor kwijtschelding.’

Meer binnen dit onderwerp